Calculadora de Rendimento no CDI
13,65% é o valor de referência em nov/2026 (Selic meta de 13,75%). Ajuste conforme o atual.
Valor líquido no resgate
R$ 25.798,51
Resgate em 06/11/2028 (731 dias corridos)
- Total investido
- R$ 22.000,00
- Valor bruto
- R$ 26.529,41
- Rendimento bruto
- R$ 4.529,41
- Imposto de renda (alíquota média 16,14%)
- − R$ 730,90
- Rendimento líquido
- R$ 3.798,51
- Taxa efetiva (100% do CDI)
- 13,65% a.a.
- Equivalente mensal (bruto)
- 1,072% a.m.
Como o IR foi aplicado em cada aporte
| Alíquota | Aportes | Rendimento | IR |
|---|---|---|---|
| 15% | 1 | R$ 2.920,85 | R$ 438,13 |
| 17,5% | 12 | R$ 1.239,88 | R$ 216,98 |
| 20% | 6 | R$ 286,44 | R$ 57,29 |
| 22,5% | 5 | R$ 82,24 | R$ 18,50 |
O valor inicial e os aportes mais antigos ficam mais tempo aplicados e caem em alíquotas menores; os mais recentes pagam mais.
Simulação considerando a aplicação feita hoje, CDI constante, aportes no mesmo dia de cada mês seguinte (o último no dia do resgate) e prazo contado em dias corridos reais. Cada aporte paga IR conforme o tempo que ficou aplicado. Não considera taxas da corretora nem o risco do emissor (o FGC cobre até R$ 250 mil por CPF e instituição).
Como o rendimento no CDI é calculado
O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é a taxa dos empréstimos de curtíssimo prazo entre bancos. Ele é divulgado como taxa ao ano, na base de 252 dias úteis, e serve de referência para CDBs, LCIs, LCAs e fundos de renda fixa. Quando um título paga “X% do CDI”, o percentual é aplicado sobre a taxa de cada dia útil:
Cada aporte rende pelos dias corridos em que fica aplicado, usando a taxa anual efetiva: valor × (1 + taxa anual)^(dias ÷ 365). Essa forma equivale a contar os dias úteis na proporção média de 252 para 365.
Imposto de renda: tabela regressiva
CDB, RDB, LC e Tesouro Direto pagam IR só sobre o rendimento, no resgate, conforme os dias corridos desde a aplicação:
- até 180 dias: 22,5%
- de 181 a 360 dias: 20%
- de 361 a 720 dias: 17,5%
- acima de 720 dias: 15%
Atenção aos prazos em dias: seis meses de calendário já passam de 180 dias (entram nos 20%), um ano tem 365 dias (17,5%) e dois anos têm 730 dias (15%). Contar 30 dias por mês leva à faixa errada. LCI e LCA são isentas de IR para pessoa física.
Exemplo resolvido
R$ 10.000 em um CDB a 100% do CDI, com o CDI a 13,65% ao ano, resgatado depois de um ano (365 dias), sem aportes:
- Valor bruto: 10.000 × 1,1365 = R$ 11.365,00
- Rendimento bruto: R$ 1.365,00
- IR de 17,5%: 1.365 × 0,175 = R$ 238,88
- Valor líquido: R$ 11.126,12 (11,26% líquido no ano)
Na mesma situação, uma LCA a 90% do CDI renderia 12,21% isentos, cerca de R$ 1.220,54: mais que o CDB de 100% do CDI depois do imposto. Para comparar títulos isentos e tributados, use a calculadora de renda fixa, que mostra a taxa equivalente.
Dicas
- Liquidez diária com 100% do CDI costuma ser a referência mínima para a reserva de emergência.
- Títulos com prazo maior costumam pagar um percentual maior, mas o dinheiro fica preso até o vencimento (ou é vendido a preço de mercado).
- Compare com a poupança: com a Selic alta, ela costuma render bem menos que 100% do CDI líquido.
Perguntas frequentes
Quanto rende R$ 10 mil a 100% do CDI em um ano?+
Com o CDI a 13,65% ao ano, rende R$ 1.365 brutos. Em um CDB, o IR de 17,5% (o prazo de um ano tem 365 dias) leva R$ 238,88, e sobram R$ 1.126,12 líquidos. Em uma LCI ou LCA, que é isenta, o rendimento líquido é o próprio valor bruto.
Como fica o imposto de renda quando faço aportes mensais?+
Cada aporte conta como uma aplicação separada, com o próprio prazo na tabela regressiva. No resgate, o dinheiro aplicado há mais de dois anos paga 15%, enquanto o aporte feito há três meses paga 22,5%. A calculadora faz essa conta aporte por aporte e mostra a alíquota média.
110% do CDI é o CDI multiplicado por 1,1?+
Quase. O percentual é aplicado sobre a taxa diária do CDI, que depois é capitalizada nos 252 dias úteis do ano. Com o CDI a 13,65%, 110% dá 15,11% ao ano, um pouco mais que 13,65 × 1,1 = 15,02%.
Qual a diferença entre CDI e Selic?+
A Selic meta é definida pelo Copom. O CDI é a taxa média dos empréstimos de um dia entre bancos e, na prática, fica cerca de 0,10 ponto abaixo da Selic meta. Quando a Selic muda, o CDI acompanha em seguida.
Por que aparece IOF na simulação?+
O IOF incide sobre o rendimento de resgates feitos antes de 30 dias, com alíquota que cai de 96% a 0%. Na simulação, isso só acontece quando um aporte fica menos de 30 dias aplicado, como num mês de fevereiro.